民生电商尹龙：平台化不是互联网金融 融通整合才是

　　投资界10月30日消息，2013互联网金融全球峰今日在北京召开，本次会议的主题是大数据、大金融、大战略。图为民生电商董事长尹龙。他说，互联网金融并不是简单地把金融产品，金融业务改头换面，加上互联网就叫互联网金融。也不是打着互联网金融的旗号，开展很多非常简单的传统已经有的那些金融业务的网络。

　　以下为文字实录：

　　今天给大家汇报三件事儿。

　　*我对互联网金融的认识。第二，民生电商在互联网金融领域想做什么，最后想谈一谈个人在这三个月的体会。先讲*点，实际上我接触互联网金融非常偶然，我的博士论文就叫《网络金融理论》，为什么当时选这个题目呢？原因很简单。银行业是对信息传递、信息革命，信息革新最早引用的行业之一。在90年代，我们就探讨，信息技术革命对金融业会产生哪些影响，从2002年到2010年，实际上在这个领域中，我们是非常希望作出一些贡献，我刚才讲了，互联网金融产生一种新的业态，不是说简单地一个变化。从互联网对人类的影响来讲，已经不是简单地提升服务质量和效率的问题，一定会催生出一个新的业态，所以在这个期间就想促进这个业态的诞生。

　　在2004年-2006年，电子银行，网络银行业务横行，但是非常遗憾，银行并不认可，而是把所谓的电子银行、网络银行做成了一种渠道，一旦做成一种渠道，就不太可能形成一种新业态，在这个过程中我们我又推了，能不能通过其他的办法。04年国务院严令禁止，05年我们又推出了理财业务发展。

    从金融来讲，所谓的互联网基因实际上就是指的三件事儿，一个叫扁平化，一个叫自组织化，还有一个基于碎片的全局化。在金融产品子组织化的方面，没有如果配套的东西可能也难做。所以我们又推了理财。到了2013年，这种尝试有困难，困难在哪里？就是传统金融经过上百年的发展，已经形成了一种比较稳定的文化，规则，习惯，制度体系。而互联网这个业态又需要一种跟传统的上百年的这种文化规则不一样的东西，所以到了2011年，2013年又做了一个尝试，因为我分管的就是理财业务，电子银行，银行卡等等，我们又做了什么尝试？就是适度放宽银行做商务活动，按照我们的监管规定来讲，银行是不能从事非金融业务的，即使金融业务也需要监管。但是在2011年，2013年我们对这个做了适当放松，到了今天，说句实话很遗憾，即使这些政策的放松，也没有推生出形态来。原因是由于文化的差异和监管规则的差异，使得传统银行模式不太可能承担起互联网金融业态的职责。，而互联网这个业态，我刚才讲了是扁平化的，自组织化的，全局是建立在碎片基础之上，很难去审慎。

　　另外，到了2012年，我本人来讲，我认识到要想促进互联网金融的发展，必须要有一批人出来做尝试。在这种情况下，我本人对互联网有一个定义，什么是互联网金融？我就结合了，我们认为互联网金融是建立在互联网与数据基础之上，利用新型的风险管理方式，从事的资金、信用、风险。比如说，我们观察到有一些我们今天称之为的互联网金融，可能不构成，从我们银行观，从我监管的经验来看，并不能够构成互联网金融。

　　举两个例子，不一定正确。大家想一下，去年很多人说把预付卡，我们北京发的各类看，归纳成一种新型的互联网金融形式，这个我不赞成。因为仔细想一想，预付卡能作为一种新生业态吗？不能作为。如果我们民航出台一个政策允许。

　　我们同样不用所有的P2P都能称之为互联网金融，有一些P2P完全是简单地把民间融资的方式搬到了网络上，既没有在风险管理方面有创新，又没有起到金融媒介的作用，互联网金融并不是简单地把金融产品，金融业务改头换面，加上互联网就叫互联网金融。也不是打着互联网金融的旗号，开展的很多非常简单的传统已经有的那些金融业务的网络。所以这是我本人的一些理论研究。

　　大家回忆一下90年代及还有一次热潮，是什么？资金中心热，当时成立了交易所以后，各个都是都觉得要建立资金中心，最后的结果是什么？我们90年代，信托公司，至今我们的信托公司经历了六轮，所以金融*不是说我们脑子一热，搭一个平台就能做的。

　　在这种情况下，8月份我们来到这个公司，我们就想怎么做呢？很简单，我们提出来四个字，我们就做融通整合，融通指什么意思？实际上互联网金融它的根本的业态，它的生命力在哪里。最根本的生命力是可以改变我们金融的整个融资模式，中介模式，如果我们把这个能抓住，我们的互联网金融可能就以崭新面貌展现出来。企业三年的报表几个人也是，你们家有房子，有地没有，手机是什么。大家知道吗，在我们经济学界我们把银行和保险公司是作为一类看待的，问题来了，我们除了信用方式融资有没有其他方式融资，实际上在90年代中期，经济学界，国际经济学界展开了一次大讨论，讨论的目的批评了我们银行融资模式，认为我们完全可以采用另外一种新的模式这个模式是什么呢？大数据融资，就像卖保险一样，正是因为这种变革，所以在境外就解决的小微企业融资难的问题。这儿做两个澄清，经常听到有人说一句话比尔盖茨说20世纪，我相信很多人听过这句话，这句话是假的，我编的。为什么要编这句话呢？因为在刚才讲我的监管经验的时候，那个时候我到银监会来只是一个处长，影响力太有限了，我一想我怎么推我的这个事儿呢？我就拉一个名人来，拉谁，拉中国人容易被查到。讨论融资方式的时候，比尔盖茨参与了，他是想做这种数字化的融资，所以我们刚才讲互联网金融不是我们今天中国人在尝试，90年代中期很多人就想尝试这个事情，只不过种种原因，比尔盖茨没有成功是因为我们银行被吓着了。我们中国银行家联合起来游说国会。我们就拉他讲，顺便说了。我刚才作纠正的时候，你们想过没有，中国有多少人看到这一句话的时候，没有。所以我们做互联网金融，我的想法千万不要被这些虚虚实实的东西悟道。所以我们的想法，通过数据，通过商务，通过金融的整合，来实现我们真正的那种新的融资模式。

　　好了，这是我们讲三个月的体会。最后一点时间讲三个结论性的东西。*个大家争的很厉害，互联网金融能不能取代传统银行，传统银行能不能消灭互联网金融，我的观点不会，金融是一个体系，就像我们餐饮业是一个体系一样，你有高中低各档次的餐饮，金融业需要有传统的金融，有互联网金融。第二个我们一定要把互联网金融看成是一种新兴的金融形态，并且还是一种需要新兴的企业组织形态承载的金融业态。有几家银行都来找我。后来我劝退了两家银行，我搞了三个月，我发现，没有一种新型的组织形态做这个事儿，非常难。

　　第三个结论，我希望我们所有的互联网金融的从业者，咱们赶快联合起来，咱们也得赶快制订咱们的行业规则，要不然，互联网金融如果没有规则，三年之内。

　　谢谢大家！