“新北漂”们的消费与梦想

　　其实不仅只有“花呗”这样的产品在诱导像小谢这样的“剁手党”花钱，上文提到的京东白条也早已实现类似花呗的功能——在京东商城实现赊账消费。

　　不仅是线上消费，实体商场如今也出现了“花呗”、“白条”们的身影。毕竟对于不少年轻人来说，仅在线上平台“剁手”已远远不够。

　　今年6月，“蚂蚁花呗”宣布与北京西单大悦城达成了合作，在大悦城内的 200 多家商户里，消费者不仅可以使用支付宝付款，还可以实现“花呗”功能透支消费。此外，家乐福、华润万家、欧尚、喜士多、物美等商超品牌的部分门店也已经允许花呗的入场。

　　也许手里拿着智能机的年轻人们某一天会突然发现，在每一次购物结账的时候，“花呗”们都会及时出现，并以消费未来的名义吸引你使用它。

　　“花呗”、“白条”的“用武之地”正越来越多

　　“花呗”、“白条”们的做大其实有迹可循。正是它们具备的某些共同特质，让这些信贷产品深度影响到陈拓、小谢这样的年轻人们的生活。

　　首先，二者都背靠自身庞大的电商体系，本身就具备相当的用户基础，这是很多其他金融平台所难以比拟的。

　　其次，有资本投入到信贷消费中的风控环节。电商巨头由于积累了大量物流数据、用户交易数据，这就方便金融机构通过大数据的力量，完善风控和信用体系；最后，两者都拥有着较为强大的资金实力，在完成1月份的A轮融资之后，京东金融估值达 466.5 亿人民币，而完成第二次融资的蚂蚁金服目前已获得超500亿美元的估值。

　　但并不是每个人都喜欢“花呗”、“白条”们对于消费场景的深度占领，小谢的一位闺蜜甚至向钛媒体记者表达了对于它们的排斥：

“好多时候莫名其妙就会用到「花呗」，甚至是打车的钱也会从「花呗」里扣。我并不喜欢每月还账的感觉。”

　　和小谢的这位闺蜜一样，潘烨也对“花呗”、“白条”们缺乏认同。不是因为排斥每月还账，只是他有另一个选择——信用卡。

　　潘烨同样是一个工作刚满三个月的新北漂。由于所从事行业的平均薪资较高，他的薪酬较应届生的平均水平要高出一截，但“挣得多，开销也大，刚工作也没有积蓄。”

　　按照他每个月的消费需求，“花呗”、“白条”常常仅是数千元的消费额度明显不够用。显然，信用卡的平均额度要远高于“花呗”、“白条”。由于经常使用信用卡并且保持着良好信誉度，潘烨的信用卡额度已经积累到了2万，足够日常的开支。

　　除额度较高之外，信用卡最吸引潘烨的一点在于较为完善的征信体系。早在2004年，中国人民银行组织商业银行建立的全国统一个人信用信息基础数据库就已正式运行，个人有关信用信息已被记入该数据库，成为个人信用记录的一部分。

　　众所周知，如逾期偿还信用卡，逾期记录就会被计入央行的个人征信报告中，未来将会影响你办理信用卡、贷款买车、申请房贷等贷款项目。

　　这个刚刚进入金融行业的年轻人已经在为未来考虑，“良好的信誉度可以帮我在买房买车的时候更方便的贷到款，这恐怕是‘花呗’、‘白条’们很难做到的。”

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